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商业承兑汇票贴现

一、产品定义

商业承兑汇票贴现是指持票人在商业承兑汇票到期日前向贴现行背书转让,贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

 

二、适用客户

合法持有商业承兑汇票的企业法人及其他经济组织。

 

三、产品功能

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求;手续方便,融资成本低。

 

四、产品优势

(一)降低贴现企业资产负债率,有利于优化财务报表。

(二)相对于其他融资方式,贴现业务手续相对简单、快捷。

 

五、额度、期限和利率

(一)商业承兑汇票贴现业务期限从贴现之日起至商业承兑汇票到期日止,最长期限不超过 6 个月。电子商业承兑汇票贴现最长期限不超过1年。

(二)我行对商业承兑汇票贴现利率有明确指导价格的,按当期公布的指导价格执行。如未明确指导价格的,商业承兑汇票贴现利率应不低于人行同期贷款基准利率。

 

    六、申请资料

(一)商业汇票贴现申请书;

(二)经年检的营业执照或事业法人机构证书、组织机构代码、贷款卡原件;

(三)背书连续、要式完整且未到期的商业承兑汇票;

(四)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(五)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件;

(六)上年度及近期财务报表,以保证方式提供担保的还需提供保证人上年度及近期财务报表;

    (七)贴现行认为必要的其他材料。

 


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